IT资本性支出及费用高速增长 科技引领银行业转型方向

经济日报·中国经济网记者陆敏

以人工智能，区块链，云计算和大数据为代表的新技术的快速发展改变了金融领域的客户关系，商业模式和操作系统，这对金融领域产生了深远的影响。传统银行的价值创造和可持续发展面临严峻挑战。银行必须积极实施金融技术战略，优化和完善科技创新体系，努力用技术刺激传统金融的供给侧产出，从而推动银行的商业模式甚至发展。方式改变。

在金融技术赋权下，银行业正在经历一系列深刻变革。从上市银行半年报来看，传统银行与金融技术的融合步伐正在加快，技术对金融业的影响正在逐步深化，一些创新的金融解决方案层出不穷。新技术应用正在推动金融业走向包容性金融。小额小额信贷和智能金融等方面的转型和发展。

Power Digital Finance

8月28日，光大银行发布了2019年半年度报告。报告显示，在2019年上半年，该银行的营业收入在过去六年中实现了增长最快，而净利润在过去五年中增长最快。其中，数字金融业务已成为该行的重要亮点之一。据报道，该行的数字金融转型升级取得了显着成效。上半年，移动银行APP客户数达到3443万，比上年末增加2,246,700。云支付和免费贷款等网络产品的收入大幅增加。此外，云支付平台上半年新增1801个，付费用户2.37亿，比去年同期增长41.36％。出资额1411.45亿元，同比增长79.78％。

在半年度报告中，光大银行不仅提及数字金融。根据招商银行半年报，截至报告期末，招商银行APP用户数达到9275.5万户，借记卡数字化客户比例增加至25.78％; Pocket Life APP的用户数达到8084.3万，而信用卡数字化占比已增至62.65％。

招商银行的“数字客户收购”取得了显着成效，直接带动了零售业务的强劲增长。半年报显示，零售金融业务税前利润为383.02亿元，同比增长20.86％;零售业务收入742.13亿元。同比增长20.38％，占公司营业收入的57.38％。

继续增加投资

品味金融科技的“甜头”，商业银行转型步伐加快，科技投入也有所增加。正如平安银行所披露，在2019年上半年，平安银行的技术投资在去年增长较快的基础上继续大幅增长。 IT资本支出和支出同比增长36.9％;招商银行披露，本行上半年信息技术投资36.31亿元，同比增长63.87％，占营业收入的2.81％。

根据银行保险监管委员会的统计，2018年银行科技投资总额同比增长13％，信息技术人员同比增长近10％。部分股份制银行科技人员同比增长20％以上，科技人员占4％以上;一些互联网私人银行占科技人员的35％以上。

从2019年的半年度报告中可以看出，商业银行对金融技术的关注和投资仍在增加。这不仅是行业发展的需要，也凸显了行业转型的趋势。

除了增加投资和加速应用外，一些商业银行还将推动金融技术的创新和发展作为一项重要的发展战略。兴业银行的半年度报告提到，今年兴业银行进一步推进了科技体制改革，建立了金融技术创新基金，利用上一年利润的1％来支持大型新兴技术。数据，云计算和人工智能。创新孵化;科技人员比例逐步提高，到2021年底将实现集团的科技研发人员占比超过4％。

与股份制商业银行相比，国有大型商业银行不遗余力地投资科技。交通银行副行长尹久勇在绩效会议上宣布，交通银行将把技术投资的营业费用比例从5％提高到10％。尹久勇还透露，为了加快智能化转型，金融技术子公司的建立正在积极推进。

今年，一些银行的金融技术子公司已经开业。一些银行的半年度报告也显示了今年上半年金融技术领域的成果。例如，工商银行在雄安新区成立工银科技有限公司，在成都和西安设立软件开发中心研发分支机构，进一步完善金融科技机构布局。中国银行完成了中银金融科技有限公司的成立，积极推进5G和物联网。区块链和虚拟现实等新技术的应用场景。

建设银行全资金融子公司建信金融科技有限责任公司执行董事、总裁雷鸣认为，目前以人工智能、区块链、云计算、大数据为代表的新技术快速发展，在金融领域重构了客户关系、业务模式、运营体系，对金融格局产生了深远影响。商业银行面临的竞争已趋白热化，传统银行的价值创造力和可持续发展力遇到严重挑战，原有的经营管理模式、机制已难以适应外部形势变化的要求。

雷鸣表示，银行必须主动实施金融科技战略，优化完善科技创新体制机制，力求以科技激发传统金融的供给侧输出能力，进而推动银行商业模式乃至发展方式变革，支持实体经济高质量发展。

诸多难题待解

就在各家商业银行不断加码，布局金融科技的同时，最早成立的“银行系”金融科技子公司至至兴业数字金融服务(上海)股份有限公司(以下简称“兴业数金”)近期却传出了净利润亏损的消息。

8月23日，高伟达软件股份有限公司发布一份公告称，兴业数金拟以5980万元回购其所持有的兴业数金10.00%的股权。该份公告同时披露了兴业数金2018年及2019年上半年的财务数据至至2018年兴业数金经审计的资产总额为4.93亿元，负债总额7567.56万元，营业收入3.17亿元，净利润1840.09万元；2019年上半年兴业数金未经审计的资产总额为3.74亿元，负债总额1.18亿元，营业收入6788.37万元，净利润亏损已达1.67亿元。

兴业数金在行业中起步早、基础好，行业认可度高，此次传出亏损消息对“银行系”金融科技子公司的发展预期造成一定影响。

业内人士表示，依托于母行丰富的业务资源和强大的信用背书能力，银行系金融科技子公司较容易获取银行客户订单，但在产品适配、服务理念、人力资源供给等方面正面临“成长的烦恼”，如存在产品不能适应不同银行的差异化需求，甲方心态较严重，服务响应机制跟不上等问题。

另外，虽然经过一段时间的发展，但银行系金融科技公司的人力缺口仍然很大。在《2018年中国金融科技就业报告》中，92%的受访金融科技企业发现中国目前正面临严重的金融科技专业人才短缺。85%的受访雇主表示他们遇到招聘困难，45%的受访雇主表示他们面临的最大招聘困难是难以找到符合特定职位需求的人才。

中国人民银行发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019至2021年)》提到，合理增加金融科技人员占比。据业内人士分析，照目前的形势来看，金融科技人才荒还将持续一段时间，只有实力较强的银行才具备成立金融子公司的条件，而一些实力较弱的银行只能依托领跑者的相关技术输出了。

(本系列报道完)