且看草根金融

“普惠金融”被写入广州市委书记任学锋近日所作的市委全会报告中。如果说总部经济是城市经济发展的风向标，那么关系到中小微企业以及农民生存的普惠金融，代表的则是一座城市赖以生存的最顽强、最“草根”的生命力。作为华南地区的中心，广州在壮大现有优势产业时，须把更多精力投向小微金融、社区金融、农村金融在内的“草根金融”。

在这一背景下，聚集上万家中小微牛仔服装企业、农业人口占七成比重的增城，具备发展普惠金融的绝佳条件。广州中小微企业金融服务区作为广州第五大金融服务区落户增城，与农村金融服务站、资金互助合作社“三箭齐发”，助力增城创建广东省农村金融改革创新综合试验区、南中国微型金融创新区，成为广东省深化普惠金融工作的一个“增城样本”。

如何服务中小微企业？

“金融超市”助力牛仔名镇转型升级

新塘章镇服装有限公司负责人钟筱英近日带着公司专利产品“牛仔布艺花”四处拜访，研究如何攻破产品创新的难题。钟筱英在新塘拥有7000平方米的牛仔服装生产工厂和遍布全国的代理商。从业10余年，她亲历新塘牛仔服装的辉煌和困境，“新塘现在是全国年产量和出口量最大的牛仔服装生产基地，如今面临污染环境、生产效益下降、销售困难等众多问题”。

增城新塘分布着大大小小数千家牛仔服装生产企业。有数据显示，新塘的牛仔服装年产量约8亿至10亿件，相当于中国牛仔60%的份额。经历了30年辉煌发展的牛仔名镇如今略显疲态，低成本为核心的传统劳动密集型发展模式已不适应时代需求，亟须推动技术创新、商业模式创新、管理体制创新、渠道创新、平台创新，寻找新的发展空间。

牛仔服装产业转型升级的抓手在哪？去年年初，履新增城市委书记不久的欧阳卫民在创新金融服务上找到了方向。这位有着20年央行工作经历的金融学博士调研发现，中小微企业普遍面临的融资难、融资贵问题是制约中小微企业发展的普遍问题。

随后，广州市中小微企业金融服务区落户新塘镇。该金融服务区有着响亮的头衔——继广州民间金融街、广州国际金融城、广州金融创新服务区和南沙现代金融服务区之后的“广州第五大金融服务区”。“一站式集合各种金融板块在空间聚合，相当于金融超市的概念，是一个专门为中小微企业服务的金融机构集群。政府出资成立管理公司对金融服务区进行市场化运作。”增城市发改物价局有关负责人介绍。

去年10月，增城汇鑫小额贷款有限公司成为入驻中小微企业金融服务区的第一家类金融机构。该公司专门为“三农”、中小型企业及个体工商户发展提供小额贷款服务，最小一笔贷款金额仅3万元。公司总经理王智高表示，“不同于银行，我们有一套更灵活的信用评估机制，只要企业的需求合法、已经持续经营一定时间、具备经营诚信的，即便提供不了银行流水等证明，我们也可以通过上门调查等方式了解企业的信用。”

“金融服务区不仅仅要引资，还要引智，要提供服务。”广州中小微企业金融服务区管理有限公司总经理张学进表示，希望金融服务区在探索解决产业集群发展方面树立标杆。他们发现，中小微企业遇到的融资难、融资贵问题，根本上与其管理水平、软件配套的限制有关。因此，管理公司举办“金融大讲堂”提高企业对经济环境的认识，未来还将为驻园企业提供上门“体检”等咨询服务项目。

目前，已有45家机构有意向入驻中小微企业金融服务区，其中34家已签约租赁合同（包括6家银行、3家证券公司、1家保险机构、8家小贷公司、3家其他金融服务机构以及13家经营服务机构）；广州股权交易中心、广州金融资产交易中心等16家机构已经正式开业。根据规划，这里将争取三年内引进金融机构100家，小贷公司30家，实现就业2000人次，实现地方税收3亿元以上。

如何支持农民致富？

龙头企业搭建资金互助“微循环”

53岁的邱先生在增城市光辉村种植树木170多亩，因前期投入种植资金较大，导致资金周转困难，2014年初，他向广州市增城福享资金互助合作社（以下简称“福享资金互助社”）申请到了贷款互助金80万元，同时，该互助社的主发起人广州一衣口田有机农业有限公司（以下简称“一衣口田”）还提供了种植技术指导并最终收购部分树木。经营资金紧张、扩大生产困难、产品销售渠道窄这三大难题一次性得到解决，目前邱先生的树木已经初步产生了经济效益。

福享资金互助社于去年2月成立，是广州市出台《广州资金互助合作社业务试行办法》和《广州资金互助合作社工作指引》之后成立的第一家资金互助合作社，也是全国首家依托农业龙头企业发起、有银行作为第三方提供资金管理服务、社员开展资金互助的创新性资金互助合作社。

该互助社由增城龙头企业一衣口田提供500万元股本金发起设立，社员最低可缴纳1000元入股，贷款金额不得高于入股金额的20倍，目前最高不超过100万元。截止到去年12月底，该互助社有社员股东76人，注册资本金1000万元，社员存入互助金余额113万元。

福享资金互助社吸收的存款均为半年到三年不等的短期存款，利率比人民银行基准利率高30%，比农商银行高10%。

运行10个月以来，福享资金互助社已经发放了19笔互助金，金额累计达1075万元，平均每笔互助金约56万元。每一笔贷款金额看似不多，但足以盘活和扩大社员的生产规模，解决其燃眉之急。更重要的是，互助社的贷款发放受到银行第三方监控，是“封闭式”的，风险可控，而且有龙头企业参与培训、收购、分销，搭建出稳固的资金和产业互助“微循环”。

这正如广州市委常委、增城市委书记欧阳卫民撰文所述：“由于资本的逐利性，农业对资金的吸引力不如第二、第三产业。同时，由于大量农村资金通过储蓄的形式转为城市建设资金，许多商业金融机构成为农村资金的‘抽水机’，进一步加剧了农村地区资金的短缺。资金互助合作社作为社员互助、自愿参与、民主管理的互助合作组织，可以充分发挥民主协商、自我服务的作用，通过与商业银行差异化的经营策略，合理调配农村金融资源，汇集农村地区的资金服务农村地区，实现农户内部资金的聚集和余缺调剂，成为农村资金的‘蓄水池’。”