2017年国内互联网金融行业依旧面临“大考”，将是用“合规”对行业进行洗牌的一年，也是革故鼎新的一年。进入监管后时代，互金行业步入规范发展期，行业将更为健康的前行，对于实体经济发展、合规平台运营以及投资人理财环境来讲都是利好的。这里笔者将对大浪淘沙后仍能稳健运行的平台米袋计进行分析测评，以供投资者参考借鉴。
基本面：米袋计划行业口碑优势
米袋计划是上海聚诚致信网络科技有限公司的独立产品。上海聚诚致信网络科技有限公司是一家互联网金融创业公司，成立于2013年11月，公司成员主要来源于P2P行业、券商基金等传统金融行业资深投资人士及互联网技术公司。早期创立的互联网金融行业第三方媒体品牌“米袋360”(后改名为“米袋网”)在行业积累了较好的知名度和行业口碑，于2014年9月上线独立品牌“米袋计划”，并开创性地以“场内基金”的方式实现活期理财体验，米袋计划通过与多渠道多领域的优质资产方建立合作关系，以及自身专业的投研能力，立体打造多重资产安全保障模式，主动配置有稳定收益和多重保障的优质资产，并通过互联网产品的方式提供给用户低门槛、便捷和简单的投资理财体验。
从官方公布的信息看，米袋计划旗下产品均在米袋网数据库和团队风控经验的基础上搭建智能分析模型，从全行业1000多家线上理财平台优选200多家平台和1000多份低风险标的， 生成每日债权组合，采取全行业分散投资的ETF模型和线上线下双风控系统 来保障投资安全性。ETF模式通过对多平台标的的二级筛选，减少了单一标的风险波动对整体投资组合的影响，从而降低了投资组合的风险系数，为投资人解决了单一平台标的的风险问题。米袋计划是债权配置的产品，也就是通过平台筛选优质资产先买回来，然后按照余额宝的模式一元一份再卖给用户，只做转让，用户买到的是米袋审核过的资产，况且是米袋先买回来再分散之后卖给用户的，所以不存在跑路问题，从这个角度看，米袋计划的的债务质量曾经经受过市场检验。 作为互联网金融的新兴创业模式，ETF模式产品近来渐渐受到越来越多投资者的青睐。
就在四月初，米袋计划累计交易额突破100亿元，正式跻身百亿平台行业。
实测：收益处于行业中等，提现到账较快，债务高度分散
1、收益处于行业中等水平
收益率是投资人的重要考量。这两年互联网理财的发展可以说是如日中天，知名度和美誉度较前几年都有很大提升，虽然近年来受行业监管细则的影响，成交量和年化收益率都有所下降，但业内人士普遍认为这是行业发展回归理性的表现。在2014年初期，网贷行业平均收益率一度超过20%，2016年底，降到9.75%。即使整体降息，互联网理财与传统的银行理财等投资方式相比，收益优势还是明显，据了解，银行理财的平均收益率仅为3.76%。米袋计划主要两大类产品，分别是活期产品米袋零钱和定期产品米袋定存，目前活期年化收益率7.5%左右，米袋定存锁定期分为1个月、3个月、6个月和12个月，年化收益率为8.5%、9%、9.5%和10%。也就是说，米袋计划的利率7.5%起，最高10%，在整个网袋行业中处于中等程度。
2.提现到账时间较快
提现速度也是投资人特别关心的，可谓重要的用户体验之一。根据客服回复，活期产品随时提现，基本在工作日的工作时间内可实时到账，其他时间24小时之内都会到账。活期产品可以随时转出，定期产品也可通过米袋交易随时变现。笔者在体验过程中，上午9:30申请赎回，1秒种不到就直接到钱包账户，然后再申请提现，大概1分钟左右就收到银行到账短信提醒，整个提现到账过程也就2分钟。
3、债务高度分散
在米袋计划官网上，有这一句描述：“智能分散的互联网理财服务”。从笔者的投资过程看，这家平台的确做到了分散投资。
笔者投资的米袋零钱对应一款货币基金(北京欧中荣和投资基金)以及33个债务项目(见上图)，投资的锁定期为3个月的定存对应670个债务项目，值得一提的是，每个债务项目都有对应的平台和债权批露详情(见下图)。 从图中可见，这些债务项目信息披露情况良好，借款人姓名、借款金额、借款期限、借款用途、还款方法等核心信息均有披露。笔者认为，从已披露的信息来看，米袋资产端的安全程度很高。
4、先行赔付与风险备付金
按照官方披露的信息，在借款项目逾期时，米袋计划会优先赔付，截止3月底米袋计划累计风险准备金2100多万元。消费分期项目出现坏账有时不可难免，关键在于能否有方案把坏账率控制在可控范围。从风投以及资本市场对米袋计划的态度来看，其风控手腕曾经经受住考验。
结语：从笔者的投资经验看，米袋计划除了收益率不特别占优势外，在提现带速度、资产质量、信息披露等方面内行业都有相当竞争力。至于投资建议，笔者认为，米袋计划对于追求安全、稳健，而不是高息的投资用户是一个较好的选择。
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