今年2、3月，各地金融监管单位连续发布了一连串互联网金融监管政策：2月4日，厦门市金融办出台了全国首个网贷机构备案管理办法;2月14日广东省网贷备案实施细则征求意见稿发布;2月23日 上海网贷监管细则讨论稿出路，新增安全回执要求;3月10日前后北京监管部门下发“网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求”预计3月内落定监管办法……
一系列紧锣密鼓的监管办法连续出炉，政策落地，标志着网贷平台的业务终将走向彻底的合法、规范化，说今年是互金网贷行业的关键转折年一点儿也不假!
厦门市，作为最早推出了网贷机构备案管理办法的城市，从去年金融风险防控预警平台上线试运行算起，已积累了不少动态监管数据及经验，这些实践成果，对于正在拟定和即将出台政策法规的各地互金监管单位和网贷平台来说，都极具参考价值。
为此，上海、江苏、广州、海南四地的金融监管部门应邀齐聚厦门，由厦门市金融工作办公室指导，电子数据存证云承办的互联网金融监管研讨会3月23日在厦举办。四地金融办共同探讨了当前互金行业整体情况，并就各自金融监管工作经验和总结进行了分享，对互联网金融监管工作的厦门模式进行了深入了解和平台观摩。
厦门市对网贷机构监管到底有何特别高招？
“厦门网贷机构备案办法具备两大核心要点。一是引入第三方评估，包括律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书和会计师事务所出具的专项审计报告，具体事务所由机构自行选择;二是引导机构加入厦门市金融风险防控预警平台。”在研讨会上，厦门市金融办丘筱文副主任介绍道。
去年11月，多方联手打造的厦门市金融风险防控预警平台(一期)上线试运行，极富特色地打造了一套“天罗+地网”的动态监管模型。根据设计，平台会实时采集互金企业的项目存证数据、银行资金存管数据、网络舆情信息以及网格员、段警、当地百姓日常发现的相关线索等信息后进行动态分析并形成预警机制，为后续的监管执法行动提供真凭实据。
业务与资金，是互金企业运作的两大命脉，同时也蕴含了极大的风险。厦门监管模式主要就是抓住了这二者，对网贷机构存证的合同及标的信息与资金信息相互比对，进而监督网贷交易发生的真实性、可靠性。
电子合同和第三方存证在互金平台和监管中起到什么样的作用？
相对于其他行业，互金行业的交易合同具有海量、高频、复杂、麻烦的特点，一个投资项目，往往要签署多份合同才能保证各方权责。传统纸质合同或是直接点击“用户协议”确认的签署方式显然风险极高、在合同的归档和管理上也是个大难题，长期以来，因签约不合规、平台关闭后没有证据等引发的纠纷大量存在并造成了巨大的经济损失。
在这样的背景下，国家出台了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《网络借贷信息中介机构备案管理登记指引》、《网络借贷资金存管业务指引》等一系列规定，对互金行业的合同签约提出了正式的合规要求，各地的监管备案细则也是在此基础上进一步细化而成。
合法的电子合同具备实名认证、可信电子签章两个基本要素，确保了在网络上签署的合同具备等同于纸质合同的法律效力;在此基础上，合同文件由具有国家公信力资质的独立第三方进行合同文件存证，能够让虚拟的电子合同文件变身为具有法律证明效力的电子证据，当发生债权纠纷、用户抵赖等各种情况时，更能快速化解、也节省了企业、监管临时取证的高昂成本。
各地都在走合规，作为被监管的互金企业该如何应对？
其实我国互金行业野蛮生长已有多年，这当中积累了不小的金融风险。现在各地出台合规落实政策，对于被监管的互金平台冲击不小。然而，“合规是必然之路，尽早实现自身交易签署的规范化不仅更有助于互金企业的健康发展，也是‘劣币驱逐良币’之良方。”作为首批试点企业的日日金CEO付增学分享自身企业经验感受时说。
存证云能为监管下的互金平台做什么？
存证云，为福建中证司法鉴定中心推出的互联网+司法鉴定创新应用，主要提供电子数据取证、存证、出证一条龙服务。福建中证司法鉴定中心(许可证号：350205004)是全国首批经过审核登记的电子数据司法鉴定机构，同时是第一个通过CNAS实验室认可的非公电子数据司法鉴定机构。
基于以上福建中证司法鉴定中心的相应资质，存证云在厦门市互联网金融风险防控预警平台上发挥以下作用：一是为互金平台提供合法、正规的电子签约服务并将合同、标的信息进行如实存证，二来提供在线申请出具司法鉴定报告和证据推送仲裁机构服务，三为预警平台通过调取存证云存证数据，与银行托管资金数据进行比对实现动态监管，四是为后续监管举措提供合法证据凭证。
存证云所提供的这些服务具备中立、客观的特点，意味着对于互金企业来说，借助存证云，企业自身平台上的各种合同签订过程实现了合法规范化，符合国家电子合同相应法律法规要求，法律效力=纸质合同;其次大大提升了合同归档管理的效率，异地签约也非常便捷，进而降低签约成本，提升投资者信任度;所有经过存证的电子数据符合国家对电子证据取证、存证的规范要求，如果企业遇到用户抵赖、自证等难题，能够快速、及时地用合法证据应对，节约和提升纠纷处理效力。
本次研讨会已经圆满结束，相信不久的将来，在各地推出更细致、规范的监管细则后，签约更合规、监管更到位的产业风气将会重塑整个互金行业，产业蜕变、升级的浪潮即将到来。
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