除了正在进行的调查之外，总部位于卢萨卡的金融科技创业公司还面临着指控它已接受传统银行业务，例如接受存款-这是未经认证的事情。
赞比亚缉毒委员会发言人Kamufinsa Manchishi告诉“卢萨卡时报”说：“该公司......此后一直提供金融服务并向公众收取存款。”该组织正在协助对Heritagecoin进行调查，但没有透露所涉及的金额。
Manchishi补充说：“因此，该委员会与赞比亚银行（BoZ）目前正在调查该公司违反禁止和防止洗钱活动以及银行和金融服务法案的活动。”
星期五，BoZ宣称像BTC这样的加密货币不是法定货币，并警告那些在加密货币交易的人在市场失灵的情况下没有人可以转向或责备。然而，似乎银行发布该法令仅仅是因为它想要推销其折旧的法定货币kwacha。
也就是说，央行既没有权力也没有法律支持来关闭新生的赞比亚加密货币市场。BoZ需要议会修改法律，使其能够自行建立，以便能够对加密货币投资或交易主张任何权力。
尽管如此，BoZ确实完全控制了Heritagecoin Resources运营的银行业。该公司成立于2018年6月，自称是一家“数字货币融资和房地产开发”公司，也提供“其他金融咨询服务。”虽然公司接受存款，但该公司似乎并非作为交易所运营。
可疑的启动
初创公司做出的一些承诺确实看起来很可疑，因为其中很多都以夸张的金字塔式行话表达。“这个概念非常简单;我们的合作伙伴有权获得1.6％的每日收入（原文如此），保证在收取服务费后支付38％。成熟期为25个工作日，“该公司在其网站上说。庞氏骗局的推动者经常提出类似的主张，例如承诺非常高的存款回报-通常，这些承诺实在太好了。
“尽管有这个名字，但他们（Heritagecoin）实际上并没有硬币或代币。这只是一个名字。它们不是交换，“赞比亚作家兼加密货币支持者Dominic Kapalu告诉news.Bitcoin.com。“他们从他们用山寨币和比特币交易的人那里筹集资金。我不确定他们是否也是我的。从他们从企业获得的回报中，他们与投资者分享利润。“
多米尼克卡普鲁
Kapalu声称BoZ调查没有专门关注Heritagecoin业务的加密货币方面，即使它的加密单元如果不接受存款也有崩溃的风险。“该公司正在接受调查，不是因为他们处理加密货币，”卡普鲁通过电子邮件说。
“调查是针对他们所拥有的产品，要求公众向公司存款，并在28天后向他们支付利息。（BoZ）规定，赞比亚的任何存款机构都需要获得许可，以防止公司欺骗公民。“
谨慎行事，当局警告
赞比亚缉毒委员会发言人Manchishi警告投资者要对那些承诺在短期存款中获得极高回报的公司保持警惕。10月12日，BoZ还发布声明，警告使用或交易加密货币的个人，他们自行承担风险。中央银行表示，如果发生盗窃或欺诈，这些人不会有任何监管办法。
此外，BoZ声称，虽然比特币和其他加密货币保留了“一些货币特征，例如，在个人对个人的基础上被用作支付手段，但加拿大的加密货币不是法定货币。”
在其收费表上，赞比亚金融监管机构声称，虚拟货币正在增加“洗钱”的风险，同时“融资恐怖主义活动”并推高“欺诈和黑客等一般消费者保护风险”。
5月，邻国津巴布韦的中央银行利用其对商业银行的权力来关闭加密货币市场。
